Palikimas

• Gegužė 7, 2024

Su vyru praėjusį vakarą susitikome su mūsų advokatu, kad peržiūrėtume mūsų turto plano dokumentus. Mes norėjome įsitikinti, kad darome viską, ką galėjome, tuo, ką mums davė Dievas. Aš neturiu omenyje, kad dirbome ne dėl to, ką turime, bet esame tikrai palaiminti. Vienas iš klausimų, kuriuos aptarėme su savo advokatu, buvo pasitikėjimas mūsų anūkais. Norime įsitikinti, kad mūsų anūkai gali lankyti koledžą, jei koledžas yra jų svajonė. Šiuo metu turime tik vieną anūką, o jai tik penkeri metai. Tačiau mes stengiamės žvelgti į ateitį ir galimybę sulaukti daugiau anūkų. Būdamas vienas iš dviejų vaikų tėvų, aš neturėjau lėšų padėti savo vaikams per kolegiją. Nors dukrai teikiau tam tikrą finansinę pagalbą, didžioji dalis naštos teko jai dėl paskolų studentams. Jei įmanoma, noriu padėti jos ir sūnaus vaikams įgyvendinti svajones.

Kai šį rytą ruošiausi darbui, mintys sukosi vakar vakare. Nors turto planavimas yra vienas iš palikimo aspektų, aš stipriai jaučiuosi dėl kitokio palikimo. Kadangi visi mūsų pinigai gali būti sumokėti už slaugos namuose priežiūrą, mes net neįsivaizduojame, ar palikimas bus paliktas mūsų vaikams. Tikimės, kad kol mes pasitrauksime iš šio gyvenimo, mūsų vaikai bus savarankiški ir turės savo pinigų. Paskutinis dalykas, kurį norime padaryti, yra finansinė našta mūsų vaikams, todėl mūsų pinigai gali nelikti. Tikras palikimas, kurį noriu palikti savo vaikams ir anūkams, yra vienas iš charakterio.

Kažkur skaičiau šią eilutę (atsiprašau, kad nepamenu, kur): „Jei pulsas, turi tikslą“. Aš bandžiau gyventi savo tikslą tikslingai ir tai darysiu tol, kol man liko gyvenimas. Aš dažnai galvoju apie pavyzdį, kurį rinkau savo vaikams ir anūkams. Nors mano vaikai yra užaugę ir turi savo šeimas, aš vis tiek stengiuosi juos išmokyti būti geresniais žmonėmis. Jie dažnai pas mane kreipiasi patarimo dėl visų klausimų - nuo maisto gaminimo iki išganymo klausimų. Manau, kad tai dar viena palikimo dalis, kurią palieku jiems. Mes mažai kontroliuojame savo ateitį. Aš galiu baigtis demencija kaip mano mama. Aš galiu patekti į slaugos namus. Aš galiu tapti neįgalus, todėl norint pakilti, man reikalingas invalido vežimėlis. Nepaisant to, koks gyvenimas bebūtų, aš vis tiek kontroliuoju pavyzdį, kurį rinkau kiekvienoje situacijoje.

Peržiūrėdami palikimą, kurį planuojate palikti, pagalvokite apie nematerialius dalykus, kurie sudaro jūsų palikimą. Aš suprantu, kad žmonės taip pat gali norėti palikti piniginį palikimą. Tačiau ne visi turi daug pinigų, kad galėtų pasidalinti ne tik gyvenime. Vienas dalykas, kurį galite padaryti, yra įsigyti įpėdiniams gyvybės draudimo polisą. Jei turite papildomų lėšų, galite sumokėti įmokas visą gyvenimą, o išmokos paskirstomos naudos gavėjams mirus. Pasitikėjimas, kurį jūs kaupiate per gyvenimą, gali būti geras pasirinkimas. Kita mintis - dovanoti asmeninius daiktus ir pinigus, kol dar esate sveikas. Tačiau turėtumėte saugoti gerus įrašus, kvitus ir sąskaitos informaciją. Jei jūsų sveikata blogėja ir jums reikia Medicaid, kad išlaikytumėte savo slaugos namuose buvimą, Medicaid šiuo metu remiasi penkerius metus. Kai pateiksite prašymą „Medicaid“, vyriausybė rinks visą jūsų finansinę informaciją per praėjusius penkerius metus.

Bet kokius piniginius palikimus, kuriuos turite omenyje, turėtumėte aptarti su advokatu ar patarėju finansų klausimais, žinančiu IRS nuostatus, taip pat taisykles, susijusias su Medicaid. Priešingai, bet kokį nematerialų palikimą, kurį planuojate palikti, tereikia išlaikyti jūsų sąžinės patikrinimą.