Jūsų finansinės sveikatos įvertinimas

• Gegužė 19, 2024

Niekas negali suteikti realesnio bendros finansinės būklės įvertinimo, nei „pamatyti skaičius“. Bet skaičiai gali pasakyti tik vieną istorijos aspektą. Gera finansinė sveikata grindžiama tiek daug nematerialių dalykų, kaip mūsų įpročiai ir požiūris į pinigų valdymą. Tai gali turėti didelę įtaką mūsų finansinės būklės būklei. Atlikti metinę finansinę sveikatos analizę yra labai naudinga, nes tai gali mums padėti:

• įžvelgti mūsų finansinio elgesio modelius.

• geriau suprasti mūsų įpročius, susijusius su pinigų valdymu.

• nustatyti galimas problemas ar rūpesčius, kurie galėtų pakenkti mūsų finansinei gerovei.

Savo finansinės sveikatos analizę galite pradėti nagrinėdami šias pagrindines sritis:

1. Taupymas. Sėkmingas taupymo planas pagrįstas nuoseklumu. Nuolat taupyti pinigus yra sunkiausia. Peržiūrėkite savo santaupų istoriją peržvelgdami banko taupymo sąskaitos išrašus per pastaruosius 2–4 metus. Kiek sutaupėte savo grynųjų pajamų? Ar kiekvieną mėnesį taupote fiksuotą procentą? Ar ji kada nors skiriasi? Ar visada taupote pinigus? Kiek turite taupomųjų sąskaitų? Kiek laiko jų turėjai? Ar taupote premijų čekius, ar išleidžiate pinigus? Svarbu žiūrėti, kiek procentų pinigų sutaupoma kiekvieną mėnesį, taip pat norėsite išnagrinėti savo likvidumo poreikius. Likvidumo poreikio nustatymas priklausys nuo daugelio veiksnių, tokių kaip jūsų amžius, kiek jums nuosavybės teise priklausančio turto ir kokia jo vertė, einamųjų skolinių įsipareigojimų suma, nepriklausomai nuo to, ar dirbate komisinius ar negaunate atlyginimo, papildomų pajamų šaltinių. , profesijos rūšis, sveikatos apribojimai ir kitos finansinės atsakomybės, tokios kaip rūpinimasis priklausomu partneriu. Kuo daugiau finansinių įsipareigojimų, tuo didesnis likvidumo poreikis (pvz., Išmokos vaikams). Ar atidedate pakankamai santaupų, atsižvelgdami į asmenines aplinkybes ir finansinius įsipareigojimus? Jei ne, kodėl?

2. Skolos. Žinojimas, ko esate skolingi ir kiek yra tik pradžios žingsnis. Labiausiai įžvalgūs duomenys yra jūsų mokėjimo istorijoje. Mokėjimo istorija gali sužinoti daugiau apie jūsų finansinius įpročius ir giliausią požiūrį į pinigus nei beveik visa kita. Ar turite gerą mokėjimų istoriją laiku ir laiku? Arba jūs įsikibote į ilgalaikį „iš esmės susitvarkymo“ principą atlikdami minimalius mokėjimus kreditinės kortelės sąskaitose, nepaisydami aukštų palūkanų normos ir kada nors susidariusių skolų? Kaip dažnai praleidžiate mokėjimus ir kodėl?

3. Investicijos. Aišku, norėsite žinoti bendrą savo investicijų vertę. Tačiau jūsų investicinio fondo ir tarpininkavimo sąskaitos išrašai yra ne tik jūsų investavimo istorijos įrašas, jie gali daug pasakyti apie jūsų, kaip investuotojo, asmenybę. Investavimas be tikslo ir nevisiškas supratimas, kaip jūsų temperamentas, požiūris ir įpročiai formuoja investicinius sprendimus, gali pakenkti jūsų finansinei pažangai ir gerovei. Pažvelkite į vertybinius popierius, kuriuos šiuo metu turite. Kokios investicijos jums priklauso? Ar jūsų portfelis labiau nukreiptas į investicinius fondus, o ne į atskiras akcijas? Kuriems sektoriams teikiate pirmenybę? Kiek laiko jums priklausė kiekvienas vertybinių popierių portfelis? Ir kodėl jūs pirkote? Kodėl pardavėte ypatingą vertybinį popierių? Ar esate gynybinis investuotojas? Ar visos jūsų akcijos moka dividendus? Ar didžioji jūsų portfelio dalis investuota į rizikingas, spekuliacines bendroves. Ar perkate tik daug, kad galėtumėte parduoti mažai? Ar visus savo investicinius sprendimus priimate savarankiškai? Kodėl turite investicinį portfelį? Nes visi, kuriuos pažįsti, turi vieną? Į ką jūs investuojate? Kokios investicijos jums patinka? Kiek išmanote apie savo investicijas? Kaip jūs priimate investicinius sprendimus? Ar investuojate atsitiktinai? Arba jūs palaikote nuoseklų požiūrį? Ar dažnai galvojate apie savo investicijas ir nuolat keičiatės nuo vienos investicijos prie kitos? Ar daugiausiai investavimo sprendimų priimate remdamiesi emocijomis?

4. Nuolatiniai prisidedantys veiksniai. Taip pat reikia pasverti dabartinę veiklą, planus ir (arba) staigius gyvenimo pokyčius. Tai gali būti laikina ar ilgalaikio pobūdžio. Kiekvienas pokytis turi tam tikrų finansinių padarinių - teigiamų ar neigiamų.

Minčių uždarymas

Kaip praktinis pratimas atlikti finansinę sveikatos analizę yra naudingiau, nei peržiūrėti detalizuotą savo turto ir įsipareigojimų suskirstymą. Įpročiai ir požiūris yra finansinės sėkmės varikliai. Finansinės sveikatos analizė, priešingai nei balansas, gali atskleisti akivaizdžių tiesų apie jūsų pinigų įpročius ir elgesį, kurie gali turėti tiesioginės įtakos jūsų finansinei sveikatai. Atlikdami šį pratimą galime nustatyti problemines sritis, kurias reikia tobulinti, kad padėtume pasiekti pagrindinį tikslą: geresnę finansinę būklę.

Vaizdo Instrukcijos: Sveikatos receptas. Psichoterapeutas Eugenijus Laurinaitis: kaip pagaliau tapti laimingiems? (Gegužė 2024).