Kas yra tikslinės datos fondas?

• Balandis 26, 2024

Tikslinės datos fondas yra investicinis fondas, investuojantis į akcijas ir obligacijas. Fondas yra skirtas pritaikyti savo turto derinį prie konservatyvesnių investicijų, artėjant planuojamai datai. Tikslinė data yra data, kada investuotojui reikės pinigų iš fondo. Planuojant išėjimą į pensiją, dažnai rekomenduojami tikslinės datos fondai.

Šie fondai yra patogus būdas investuotojui kaupti pensinį turtą, nevaldant pačių investicijų. Investuotojas tiesiog pasirenka tikslinės datos fondą, kuris yra arčiausiai to, kada reikės investuotų pinigų. Dažnai tai yra data, kurią investuotojas planuoja išeiti į pensiją. Fondo turto derinys bus nustatomas atsižvelgiant į laiko tarpą iki tikslo. Fondas, turintis ilgą laiko tarpą, bus daugiau investuojamas į akcijas. Laikui bėgant fondas ir toliau prisitaikys prie konservatyvesnio investicijų paskirstymo. Paprastai tai yra obligacijos.

Pagrindinis tikslinės datos fondo pranašumas yra tas, kad fondas prisitaiko prie konservatyvesnio derinio ir investuotojui nereikia atlikti šio darbo. Tai patogu kiekvienam, kuris nėra suinteresuotas investuoti. Taip pat patogu kiekvienam, kuris jaučiasi pervargęs, tvarkyti savo investicijas.

Tikslinės datos fondas yra fondų fondas. Tai reiškia, kad vienas investicinis fondas yra investuojamas į pagrindinių fondų grupę. Pagrindiniai fondai yra investuojami į akcijas ir obligacijas. Pavyzdžiui, tikslinės datos fonde gali būti keli pagrindiniai indeksų fondai. Tai gali turėti visas JAV akcijų fondas, tarptautinis fondas ir obligacijų fondas. Procentas, investuotas į kiekvieną pagrindinį fondą, kinta, kai fondas juda link tikslinės datos.

Viena šių fondų problemų yra ta, kad jie neatitinka kiekvieno asmens unikalių poreikių. Neatsižvelgiama į rizikos toleranciją ir kitą investuotojo turtą. Be to, daugelis fondų turi didelę atsargų dalį net per penkerius metus nuo numatytos datos. Tai gali sukelti didelę portfelio praradimą, nesant daug laiko atgauti nuostolius.

Kitas trūkumas yra tas, kad daug kartų aktyviai valdomi pagrindiniai fondai. Dėl to padidėja fondo išlaidos, todėl investuojama daugiau pinigų. Be to, kai kurie fondai gali investuoti į rizikingesnį turtą, nei investuotojui patiktų.

Ką gali padaryti investuotojas? Geriausias pasirinkimas yra atlikti šiek tiek tyrimų prieš pasirenkant tikslinės datos fondą. Vienas dalykas, kurio reikia ieškoti, yra fondo kaina. Pigių lėšų fondas paliks daugiau pinigų investuoti. Investuotojas gali palyginti skirtingų įmonių lėšas. Kai kurios bendrovės akcijų atsargas išlaiko daug mažesnes, artėjant pensijai, nei jų konkurentai. Dar viena palyginimo sritis yra portfelio apyvarta ir pagrindinių fondų sąrašas. Maža apyvarta yra geresnė. Geriau, jei fondas investuoja tik į kelis pagrindinius pagrindinius fondus, tokius kaip visa akcijų rinka ir bendra obligacijų rinka. Deja, daugelis tikslinės datos fondų, siūlomų 401 vienetais, yra investuojami į daug pagrindinius aktyvius fondus. Alternatyva būtų praleisti tikslinę datą ir eiti su keliais pagrindiniais indeksų fondais, pasižyminčiais mažomis sąnaudomis.

Kitas pasirinkimas yra trumpesnis horizontas tikslinės datos fonde. Tikslinės datos yra orientacinės, todėl pasirinkti penkerius metus anksčiau yra gerai. Tai sumažins atsargų kiekį tam, kuris vengia rizikuoti. Galiausiai tikslinės datos fondas gali būti naudojamas jaunesniems investuotojams ir po to pereinamas į fondą, kurio atsargos yra mažesnės artėjant pensijai.

Tikslinės datos fondai yra sukurti kaip patogus pasirinkimas investuotojams. Jie gali būti naudingi kruopščiais tyrimais. Geriausias pasirinkimas yra nebrangus indeksų fondas, kuris prisitaiko prie konservatyvios kombinacijos artėjant pensijai.


Ar galiu rekomenduoti savo el. Knygą, 2013 m. Investuosiu 10 000 USD

Vaizdo Instrukcijos: FNAF SISTER LOCATION SONG | "You Can't Hide" by CK9C [Official SFM] (Balandis 2024).