Žongliravimas keliais finansiniais prioritetais

• Balandis 27, 2024

Finansinis įvairių užduočių atlikimas yra tai, ką beveik visi mes kasdien darome sąmoningai ar nesąmoningai. Kiekvieną kartą priimame piniginį sprendimą; ar nusipirkti naują riedučių porą, ką esamomis aplinkybėmis mes galime sau leisti tik mokėdami minimalius mokesčius už komunalinius mokesčius, mes teikiame pirmenybę savo finansiniams tikslams. Mes nuolat susiduriame su daugybe prieštaringų finansinių prioritetų; taupymas pensijai, investavimas į mūsų vaikų ar net anūkų fondus ir kai kuriais atvejais finansinės paramos teikimas suaugusiems vaikams ar net senyvo amžiaus tėvams, kurie gali patirti sunkumų.

Dėl nuosmukio padidėjo finansinis spaudimas milijonams šeimų ir asmenų; nemaža jų dalis tiesiog stengiasi išlikti ir vilkina ilgalaikius planus, pavyzdžiui, išeiti į pensiją. Jei kokia nors recesijos nauda, ​​gali būti, kad ji privers daugelį žmonių būti atsargesniems taupymo ir išlaidų įpročių atžvilgiu ir griežtinti jų lūkesčius, susijusius su investavimo rizika ir atlygiu.

Neįmanoma laimėti kiekviename fronte net geriausiu metu. Kaip galime efektyviau paskirstyti savo ribotus piniginius išteklius tarp daugybės prieštaringų finansinių tikslų ir poreikių, ypač esant neapibrėžtai, banaliai ekonominei situacijai?

Darbo pradžia:

Nustatant finansinius prioritetus, būtina juos atskirti išleidžiant, taupant ir investuojant. Kiekvienas turės šiek tiek skirtingą finansinių prioritetų sąrašą, atsižvelgiant į jų gyvenimo etapą, pomėgius ir poreikius. Apsvarstykite daugybę scenarijų, kurie galėtų būti pritaikyti jūsų situacijai. Nereikia visų rūšių draudimo ar investicijų. Tiems, kurie turi mažų vaikų, gyvybės draudimas galėtų būti nepaprastai svarbus. Jei esate vienas namo savininkas, neturite jokių naudos gavėjų, jums gali prireikti tik namų, automobilio ir negalios draudimo. Nors kai kuriems ilgalaikės priežiūros draudimas galėtų būti laikomas svarbiausiu prioritetu. Visi skirtingai žiūrime į finansinius reikalus. Kai kurie asmenys nesudaro biudžeto ar nenaudoja asmeninių finansų programinės įrangos, tačiau jų čekių knygelė visada yra subalansuota, jie visada randa novatoriškų būdų taupyti pinigus ir aktyviai prisidėti prie pensijų fondų. Jie beveik instinktyviai turi aiškų psichinės savo finansinės padėties vaizdą ir geba priimti tinkamus sprendimus, remdamiesi savo poreikiais.

Kontrolinis sąrašas:

Tai yra pagrindinis kontrolinis sąrašas, apimantis įvairiausias situacijas. Patikrinkite tik tuos elementus, kurie taikomi jūsų atveju. Jei turite biudžetą, jį taip pat galite įtraukti.

• Grynųjų pinigų taupymas
• Kolegijos / švietimo fondai
• Skolų apkrova: kokios yra „pagrindinės“ jūsų išlaidos?
• Turto planavimas
• Sveikatos apsauga
• Draudimas
• Ilgalaikės ne pensijų investicijos
• Įvairūs (viskas, kas gali neatitikti kitų kategorijų)
• Nekilnojamasis turtas
• senatvės fondai (išskyrus darbdavio pensijų planą)

Prioritetų nustatymas: žingsniai

1. Žurnale parašykite keletą pastraipų, apibūdinančių jūsų dabartinę asmeninę situaciją. Įvertinkite realų gyvenimą visko, įskaitant darbą, uždarbį, atlyginimo augimo ir karjeros perspektyvas. Kokie asmeniniai veiksniai trukdo žengti į priekį? Ar yra kokių nors trūkumų, kuriuos galėtumėte paversti pranašumu? Ar jūsų dabartinėje situacijoje yra kokių nors pranašumų, kurie galėtų jus paskatinti siekti kokių nors jūsų tikslų? Kokie pagrindiniai jūsų rūpesčiai ar rūpesčiai?

2. Pažvelkite į daiktus, kuriuos patikrinote iš kontrolinio sąrašo. Ar tinkamai patenkinate kiekvieną finansinį poreikį? Ar jums sunku susimokėti tik būtinas namų ūkio išlaidas? Ar reikės iš naujo įvertinti taupymo pensijoje tikslus? Ar kredito kortelės skolos sumažinimas trukdo mokėti kas mėnesį už automobilį? Ar taupymas ir investavimas į jūsų vaiko koledžo fondą kliudo jūsų galimybėms finansuoti išėjimo į pensiją planą ir kas mėnesį mokėti hipotekos įmokas dabar, kai jūsų pajamos sumažėjo? Kiek laiko galėtumėte atsisakyti įmokų į pensijų fondą, kad galėtumėte sumokėti savo kredito kortelės skolas? Kiekvienam elementui sudarykite kiekvieno sprendimo pranašumų ir išlaidų sąrašą. Kokį kūrybinį finansinį manevrą jūs turėtumėte atlikti, kad pasiektumėte konkuruojančius finansinius tikslus (ty sumokėdami kreditinę kortelės skolą, vis dar sugebėdami įnešti „nedidelį“ įnašą į pensijų planą. Išnagrinėkite savo mėnesio išlaidas. Ar tai būtų absoliučiai būtina Ar galite sutaupyti papildomus 25 USD per mėnesį, laikinai sutrumpindami arba pašalindami keletą išlaidų. Jei per mėnesį įnešiate papildomus 25 USD į investicinį fondą, tai padidina iki 300 USD per metus; laikinai įnešdami net nedidelę sumą yra geriau nei nieko nedaryti.

3. Jei reikia, patikslinkite savo atsakymus.Ar reikia atlikti trumpalaikius ar net ilgalaikius gyvenimo būdo pokyčius? Ar reikia stengtis mokėti hipoteką namui, kuris eikvoja jūsų finansinius išteklius? Ar jums reikės parduoti savo namą ir net patirti trumpalaikių nuostolių, nes tai ilgainiui gali būti finansiškai naudinga; suteikti jums galimybę pradėti iš naujo pradedant mažesnę skolų naštą ir siekti gyvenimo būdo, proporcingo jūsų pajamų lygiui? Paklauskite savęs, koks būtų blogiausias scenarijus, jei negalėtumėte pasiekti savo finansinio tikslo (-ų) ir pamėgintumėte atlikti teisingą įvertinimą.

4. Suformuluokite kiekvieno prioriteto strategiją.

5. Skirkite sau laiko ribą kiekvienam tikslui pasiekti, nes tai suteiks skubos jausmą ir tikslą.

Vaizdo Instrukcijos: Saulius Jovaišas. Kas vadovo darbe yra sudėtingiausia? (Balandis 2024).