Subprime skolininkai gauna atlaidą iš Kongreso

• Gegužė 7, 2024

Penktadienį Senatas balsavo už precedento neturinčią priemonę, skirtą padėti namų savininkams, kurie įėjo į būsto rinką rizikuodami astronominėmis palūkanų normomis. Visi, išskyrus vieną senatorių, Jon Kyl, R-AZ, balsavo už įstatymo projekto patvirtinimą.

Pastaruoju metu ginčijamasi dėl hipotekinių paskolų krizės, tačiau daugeliui žmonių tai sunku suprasti. Trumpai tariant, subprime hipotekos yra paskolos vartotojams, turintiems prastus kredito reitingus. Kadangi paskolos gavėjas paprastai negali gauti paskolos iš įprastos skolinimo bendrovės, subprime skolintojai siūlo aukštesnę nei rinkos palūkanų normą mainais į riziką, kurią jie prisiima skolininkui, turinčiam prastą kreditą.

Svarbiausia yra tai, kad daugelis šių paskolų siūlo labai žemą pradinį „triukšmo“ kursą trumpam laikotarpiui. Skolininkų viltis yra, kad jie galės sumokėti žemą pradinę palūkanų normą ir tada parduoti savo turtą, kol palūkanų norma padidės, kad gautų pelną. Bet tai rizikinga procedūra. Dėl dabartinio būsto nuosmukio daugelis šių skolininkų susiduria su rinkos apribojimais, nes nesugeba parduoti savo namo, nes buvo bankinę ... Štai kur neseniai įsitraukė vyriausybė.

Skolininkai, kurių kredito reitingai yra žemesni nei 620, yra pagrindiniai tikslai subprime skolintojams. Vėluojantys mokėjimai ar bankrotas yra tinkami skolininkams patekti į subprincipinių paskolų atvejus. Žinoma, prastą kreditą turintiems asmenims yra optimalu laukti tam tikrą laiką ir iš naujo nustatyti savo kredito reitingą prieš kreipiantis dėl paskolos.

Penktadienį Senatas patvirtino įstatymo projektą 93-1, kuris padės namų savininkams, leisdamas jiems refinansuoti vyriausybės apdraustas paskolas. Praėjusią savaitę prezidentas Bushas susitarė su hipotekų bendrovėmis penkeriems metams įšaldyti palūkanų normas. Tačiau Kongresas norėjo padaryti daugiau. Anot AOLnews.com, nauji įstatymai „leistų federalinei būsto administracijai grąžinti refinansavimo paskolas paskolos gavėjams, kurie vėluoja mokėti, nes jų hipotekos atstato į smarkiai aukštesnes palūkanas nuo žemo pradinio lygio.

Šios FHA paskolos taip pat bus patrauklesnės didelės rizikos skolininkams dėl mažesnių įmokų ir išsamesnių konsultacijų žmonėms, kuriems sunku laiku sumokėti mėnesinę hipoteką.

Iki šiol šimtai tūkstančių namų savininkų susiduria su rinkos uždarymu. Hipotekos bankininkų asociacija peržiūrėjo beveik 3 milijonus reguliuojamos palūkanų normos hipotekos paskolų, kurių rekordinis procentas yra beveik 19 procentų.

Teoriškai naujasis teisės aktas atrodo dosnus, ypač kalėdiniu laikotarpiu. FHA sumokės hipotekų bendrovėms pradelstas sumas, kad galėtų padėti nesumokėtiems namų savininkams. Tačiau opozicija tvirtina, kad mokesčių mokėtojai neturėtų būti atsakingi už žmonių, kurie imasi paskolos, kurios jie negali susigrąžinti, išgelbėjimą. Vienišas nesutariantis senatorius Jon Kyl, R-AZ, sakė: „Kadangi hipotekos rinka jau yra suirutė, nes per daug hipotekų suteikiama tiems, kurie jų negali sau leisti, dabar ne laikas dar labiau sušvelninti standartus ir priversti mokesčių mokėtojus atsakyti, jei skolininkai nevykdo įsipareigojimų. “

Be to, įstatymo projekto ir įšaldymo kritikai pripažįsta žalą bankams ir skolinimo įmonėms, sudariusioms sutartis su šiais skolininkais, kurie dabar neįvykdė įsipareigojimų. Daugelis kompanijų buvo priverstos uždaryti, nes nebegauna pajamų, kurias skaičiavo iš šių paskolų. Kreditoriai baudžiami už skolininkų klaidas. Daugelis skolininkų labai rizikavo palūkanų normomis ir būsto rinka. Deja, jie lažinosi raudonai, kai rinka tapo juoda. Užuot baudę skolintojus, jie turėtų patirti rizikingo sprendimo pasekmes.

Laikas parodys apie šių naujausių teisės aktų poveikį ekonomikai ir mokesčių mokėtojams. Tačiau kol kas daugeliui namų savininkų buvo suteikta viešnagė.