Paprastos 401 k klaidos

• Balandis 30, 2024

Milijonai asmenų įtraukiami į 401 (k) planus, kuriuose reikalaujama didesnio ir sudėtingesnio asmens dalyvavimo ir atsakomybės lygio. Deja, nemažai asmenų nesugeba visiškai išnaudoti savo 401 (k) investavimo galimybių ir dėl to daro „paprastas“ klaidas, kurios laikui bėgant gali padaryti išmatuojamą neigiamą poveikį savo sąskaitos vertei ir galiausiai jų pensijų planus.

Yra keletas bendrų taktinių klaidų:

1. Nuosekliai neprisidėdamas. Tai gali būti dėl daugelio priežasčių, iš kurių dauguma yra paplitusios:

• Rinkos ar bet kokios rūšies rizikos baimė ir sumišimas tuo klausimu. Kai kurie darbuotojai gali vengti mokėti įmokas ekstremalių rinkos pokyčių ir didelio ekonominio netikrumo laikotarpiais. Ši strategija suteikia trumpą paviršutinišką apsaugą ir yra rizikinga būsimų rezultatų atžvilgiu. Nors asmenys, nustoję mokėti įmokas, gali išstumti iš lokių rinkos, jie taip pat praranda galimybę įkainoti dolerius ir įsigyti akcijas mažesnėmis kainomis. Jie taip pat gali praleisti kritinį bulių rinkos augimą.

• Negalite mokėti įmokų dėl kitų neatidėliotinų neatidėliotinų finansinių problemų (pvz., Sutuoktinis ar partneris prarado darbą, dėl poreikio sumokėti kredito kortelės skolas ar prisiimti atsakomybę už savo vaiko studentų paskolą). Visos šios priežastys yra pagrįstos. Tačiau net ir nominalus indėlis ilgalaikėje perspektyvoje vis dar yra produktyvus. Situacijos neišvengiamai susidarys ir kažkodėl visada bus teisėta priežastis neprisidėti prie 401 (k).

• Norėti pinigų dabartiniams maloninimams ir nelaikyti taupymo pensijai kaip svarbiausio prioriteto. Tiesa, tai įveikti yra daug sunkiau. Jaunesniems, 20-ies metų amžiaus darbuotojams, kurie nusprendžia neprisidėti kruopščiai ir nuosekliai, jie nepraleis milžiniškų pranašumų, kuriuos turės pasiekti derindami palūkanas ir atidedant mokesčius ankstesniame amžiuje. Asmenys, kurie pradeda savo įmokas būdami 30-ies ar net 40-ies, nuolat stengsis pasivyti. Jų pinigai turės mažiau laiko augti. Kai kuriais atvejais asmenims, kurie per ilgai laukė savo įmokų, gali kilti pagunda prisiimti pernelyg didelę riziką, gaudama pinigų, siekdama didesnio derlingumo.

• Nesinaudojimas jūsų darbdavio pasiūlytomis rungtynėmis. Nepaprastai nuostabu, atsižvelgiant į tai, kiek daug diskutuojama apie pensijų planavimo svarbą ir 401 (k) planus, kiek darbuotojų vis dar neišnaudoja visų savo kompanijos siūlomų rungtynių ir taip „išmeta“ galimybę kritinis, atidėtas nuo mokesčių, jų pinigų augimas per svarbiausius darbo metus.

• Negalėjimas pasinaudoti „pasivijimo“ įnašu, leidžiamu pagal daugelį 401 k) planų 50 metų ir vyresniems asmenims.

2. Prastas turto paskirstymas. Kalbant apie turto paskirstymą ir balansavimą pagal 401 (k) planus, darbuotojai turi laikytis aktyvaus ir informuoto požiūrio, nes atsakomybė tenka darbdaviui, o ne darbuotojui. Vis dėlto didelei daliai asmenų trūksta susidomėjimo, energijos ar laiko sužinoti apie savo 401 (k) investavimo galimybes. 401 (k), per daug sutelktas į akcijas, gali būti pažeidžiamas staigaus rinkos nuosmukio. Taip pat portfelis, kuris nukreiptas į mažai uždirbančias fiksuotų pajamų investicijas, neužtikrins pakankamo kapitalo augimo, reikalingo ateities pajamoms generuoti. Turėti per daug įmonės akcijų yra dar viena strateginė klaida. Kai kurie finansiniai planuotojai rekomenduoja ne daugiau kaip 5–8% bendrovės akcijų laikyti 401 (k). Nors jūsų įmonė šiandien pasiekė puikių rezultatų, jos sėkmė negali būti laikoma nuolatiniu atveju. Patikimas 401 (k) planas pateikia daugybę įvairių pasirinkimų, įskaitant kelias investicinių fondų šeimas, o ne vieną ir galimybę sudaryti portfelį iš daugybės turto (pvz., Obligacijų ir akcijų). Pažvelkite į investavimo pasirinkimo diapazoną ir nustatykite turto paskirstymą atsižvelgiant į jūsų laiko horizontą, rizikos lygį ir mokesčių grupes. Periodinis perskirstymas bus būtinas atsižvelgiant į kintančias rinkos sąlygas ir gyvenimo etapą.

3. Skolinimasis iš 401 (k). 401 straipsnio k punktas niekada neturėtų pakeisti skubios pagalbos fondo. Pinigams auginti reikia laiko. Skolindamiesi iš savo 401 (k), jūs iš tikrųjų vagiate iš savęs ir prarandate dėl atidėtų mokesčių augimo. Be to, tai gali būti didelis trūkumas, jei pinigai atsiimami meškos rinkoje. Sąskaitos vertė gali būti lengvai susigrąžinta. Be to, paskolos paėmimas turi finansinių išlaidų. Jei tęsiate darbą pas tą patį darbdavį, paskolą reikia grąžinti su palūkanomis, paprastai per 5 metus. Jei keičiate darbdavius, paskola paprastai turi būti sumokėta per 60 ar 90 dienų.Jei paskola nebus sumokėta laiku, o fiziniam asmeniui yra mažiau nei 59,5 metų, be 10% baudos bus sumokėti pajamų mokesčiai už nesumokėtą likutį. Ne visi darbdaviai leidžia darbuotojams skolintis iš 401 (k). Mokėjimai už 401 (k) paskolą paprastai išskaičiuojami iš darbuotojo atlyginimo, sumokėjus mokesčius.

4. Išmokėjimas pagal 401 (k) planą prieš išeinant į pensiją. Jei esate jaunesnis nei 59 metų ir keičiate darbdavius, turėtumėte žinoti visas savo 401 (k) galimybes, pavyzdžiui, perkelti ją į IRA, palikti pinigus esamame plane, pervesti likutį į naujojo darbdavio planą, jei įmonė sutinka pervedimus arba grynąją sąskaitos vertę. Kai kurie darbuotojai gali būti linkę išsigryninti pinigus pagal savo 401 (k) planą, kai tik nutraukia darbą. Jie gali norėti išleisti pinigus atostogoms ar naujam automobiliui. 401 straipsnio k punktas yra atidėjimo nuo mokesčių mokėjimo priemonė, skirta pensijai. Tai niekada neturėtų būti vertinama kaip „staigus netikėtumas“. Atsižvelgiant į tai, kiek mažai žmonių iš tikrųjų taupo išeidami į pensiją, pinigų išmetimas iš 401 (k) yra mažiausiai perspektyvus ir brangesnis pasirinkimas, nes pinigams bus taikomas privalomas 20% federalinis išskaičiavimas, 10% išankstinio pasitraukimo bauda ir pajamos mokesčiai.


Tik informaciniais tikslais ir nėra skirtas kaip patarimas. Vis dėlto stengiamasi tikslumo, tačiau autorius netvirtina, kad turinyje nėra faktinių klaidų.

Vaizdo Instrukcijos: 5 naujokų klaidos | Žiūrim YouTube analitiką ✈️ (Balandis 2024).