Banko paslapties įstatymas - ar kilni įmonė ar didelis brolis paslėptas?

• Gegužė 5, 2024

Buvo manoma, kad 1970 m. Banko paslapties įstatymas yra Amerikos ginklas prieš gangsterius, nusikaltimų šeimininkus ir narkotikų platintojus, kurie panaudos finansines įstaigas savo pinigų plovimo veiklai paremti. Tiems mano skaitytojams, kurie nėra susipažinę su pinigų plovimu, pateikiame trumpą proceso apžvalgą:

1. „Creative Accountant“ praėjusį mėnesį apgavo savo klientus iš 200 000 USD. Akivaizdu, kad jis negali tiesiog eiti į priekį ir pervesti savo blogai įgyto pelno į verslo operacinę sąskaitą. Taigi „Creative Accountant“ įsigyja porą kompaktinių diskų, finansuoja netikrą korporaciją - „Creative Plumber“ - taip pat atiduoda grynuosius pinigus tarpininkui - „Creative Subterfuge“ -, kuris iš teisėtos verslo sąskaitos išrašys čekį „Creative Accountant“, kurį pastarasis dabar gali įnešti.
   
2. Tinkamai paslėpęs blogai gautus pinigus, kūrybingas buhalteris dabar stengsis viską perkelti į savo sąskaitą. Jis gali išpirkti kompaktinius diskus, pavesti „Creative Plumber“ parašyti jam suteiktų paslaugų čekį ir įnešti ir „Creative Subterfuge“ čekį. Staiga jo pavogti 200 000 USD nebeatrodo kaip didelė pinigų suma, o vietoj to atspindi skirtingų pinigų sumų rinkinį.
   
3. Paskutinis, bet ne mažiau svarbus dalykas - kūrybingas buhalteris dabar gali laisvai nusipirkti naują automobilį, finansuoti savo IRA ir sumokėti įmoką.

Banko slaptumo įstatymas yra skirtas užkirsti kelią tokių žmonių, kaip įsivaizduojamas piktadarys, bandymams paprasčiausiai reikalaudamas bankų sekti klientų operacijas, pažymėti tuos, kurie apima bet kokį pinigų, viršijančių 10 000 USD, judėjimą, o po to veikti kaip policijos agentūra, įspėdama federalinę vyriausybę. Vyriausybės pareigūnai tais atvejais, kai galima įtarti bet kokią nusikalstamą veiklą.

Tiems, kurie įtaria, kad praktika gali turėti tam tikrų pilietinių teisių problemų, galite būti teisūs. Galų gale apsvarstykite šios dešimtmečiais senos praktikos padarinius:

• Jūsų socialinio draudimo numeris, gimimo data, sąskaitos numeris, data ir finansinės operacijos suma nurodomi valiutų operacijų ataskaitoje, kuri, beje, persiunčiama IRS, kai uždarote namą ir pervedate pinigus į savo sąskaitą. Bus pranešta jūsų mamai, kuri jums uždirbs 10 000 USD grynais už tai, kad galutinai baigėte universitetą (kaip ir jūs); ir, žinoma, norėsite prisiminti, kad taip pat yra sekamas 10 000 USD pasitraukimas, kad galėtumėte naudoti bet kokiu būdu.
  
• Jei manote, kad pažeidžiamos jūsų teisės į apsaugą nuo nepagrįstos paieškos ir arešto, ir nusprendėte atsisakyti žymėjimo proceso, išimdami iš savo sąskaitos tik 9 999 USD ar kokią nors tokią sumą - būkite atsargūs! Jūs tikriausiai ką tik nusipirkote sau įtartinos veiklos ataskaitą, kurioje ne tik pateikiama visa jūsų asmeninė informacija, bet ir paskatinsite banką ištirti jūsų finansinius reikalus. Jų išvados kartu su visa papildoma informacija siunčiamos į Finansinių nusikaltimų vykdymo užtikrinimo tinklą. Tie, kurie domisi savo civilinių teisių apsauga, tikriausiai susigundys, kai bus laikomi kaltais, o ne nekaltais, kol nebus įrodyta kaltė.
  
• Vis dėlto labiausiai nerimą kelia tai, kad finansų įstaigai pagal įstatymą yra specialiai draudžiama pranešti jums, kad dėl jūsų veiklos jos buvo pradėtos tirti, todėl buvo kaupiami duomenys ir perduodama minėta informacija valdžios institucijoms.
  
• Po rugsėjo 11 dienos JAV patriotų įstatymo III antraštinės dalies B skirsnis buvo panaudotas iš dalies keičiant banko paslapties įstatymą, ir staiga teisėti verslai - greta nelegalių - atsidūrė bankų patikrinime. Dalyvaujant ir Vertybinių popierių ir biržos komisijai, dabar tarpininkai yra mikroskopo zonoje, o tiems, kurie yra giminingi akcijoms ir obligacijoms, gali netikėtai būti ištirti dėl galimo pinigų plovimo mokesčių.

Bendras atsakymas tiems, kuriems rūpi jų teisių pažeidimas, yra senas posakis, kad jei nedarai nieko blogo, tikrai neturi dėl ko nerimauti. Nors tai gali būti tiesa, pati nuostata, kad vyriausybės dalyvavimas jūsų finansiniuose santykiuose vykdomas be patikrinimų ir pusiausvyros, ir visiškas informacijos atskleidimas vartotojui kelia nerimą. Piktnaudžiavimo civilinėmis teisėmis galimybė yra didelė, tačiau ar didesnė yra galimybė užkirsti kelią kitam teroristiniam išpuoliui ar organizuotam nusikalstamumui? Ar tai yra vienas iš šių atvejų, kai, „nemirtingais„ Star Trek's Spock “žodžiais,„ daugelio poreikiai nusveria kelių poreikius “?