Šeimos poreikių įvertinimas gyvybės draudimui

• Gegužė 16, 2024

Yra keletas būdų, kaip nustatyti, kokią gyvybės draudimo apsaugą įsigyti. Vienas iš būdų yra šeimos poreikių analizė. Šis metodas įvertina šeimos finansinius poreikius, įvertintus tiek dabartiniu, tiek būsimu laikotarpiu, įvertinant metines išlaidas ir pajamas.

Procedūra:

1 žingsnis: įvertinkite visus šeimos finansinius poreikius. Kiek pajamų reikia namų ūkiui išlaikyti per metus? Įvertinant turėtų būti atsižvelgiama į šeimos dydį, vaikų amžių, išgyvenusio sutuoktinio amžių, sveikatą ir pajamas bei kitus susijusius asmeninius kintamuosius. Ši dolerio suma atspindi jūsų numatomas metines išlaidas.

2 žingsnis: Išvardinkite visus piniginius išteklius, kuriuos galite naudoti šeimos išlaidoms padengti, tokius kaip pinigų santaupos, neatidėliotinos pagalbos lėšos, pajamos iš visų šaltinių, investicijos, socialinio draudimo išmokų išmokos ir kitas turtas. Remdamiesi šia informacija, įvertinkite savo metines pajamas. Nebūtina: atkreipkite dėmesį į investicijų grąžos normą (atskaičius mokesčius) ir dabartinį infliacijos lygį.

3 žingsnis: palyginkite metines pajamas ir metines išlaidas. Jei numatomos metinės išlaidos yra didesnės nei numatomos metinės pajamos, trūkumas turės būti padengtas gyvybės draudimo įplaukomis. Tuomet finansų planuotojas gali padėti nustatyti tikslų jūsų gyvybės draudimo poreikį, kad būtų visiškai padengtos metinės išlaidos. Taip pat yra kitų kintamųjų, į kuriuos reikės atsižvelgti nustatant gyvybės draudimo reikalavimus.

Šeimos poreikių analizės sistema
(USD suma gali būti apskaitoma atskirai). Ne kiekvienas elementas bus tinkamas (pvz., Kai kurie asmenys gali neturėti debeto kortelės arba jiems reikia turėti kolegijos taupymo planą).

Bendrosios pajamos:

Dabartinės pajamos po mokesčių:

Šeimos poreikiai - išlaidos

1. Laidotuvių ir laidojimo tvarka
2. Neapdraustos medicinos išlaidos
3. Advokato mokesčiai, testamento sudarymo ir administracinės išlaidos
4. Turto mokesčiai
5. Vaikų priežiūra
6. Specialių poreikių vaiko ar kito išlaikytinio priežiūra
7. Skolos mokėjimai:
Kreditinė kortelė
Debeto kortelė
Hipoteka ar nuoma
„HOA“ ar „Condo Dues“
Telefonas
Komunalinės paslaugos
Kiti
8. Namų priežiūra (pvz., Apželdinimas)
9. Automatinis:
Paskolos mokėjimas
Draudimas
Priežiūra
Kiti
Paskirstymas būsimiems automobilių pirkimams
10. Pramogos
11. Namų ūkio biudžeto sąmata (metinė):
Drabužiai / Spinta
Maisto produktai
Gabenimas ar važinėjimas į darbą ir atgal
Švietimas ir mokykla
Sveikatos priežiūra be kišenės
Kiti
12. Taupymas netikėtoms finansinėms situacijoms
13. Naminių gyvūnėlių priežiūra
14. Įvairūs

Pastaba: kaip atsargumo priemonę įtraukite papildomus 15-20 proc.

Bendri šeimos poreikiai - metinės išlaidos: USD

Finansiniai ištekliai

1. Banko sąskaitos
2. Indėlių sertifikatai
3. Dabartinė gyvybės draudimo mirties išmoka
4. Neatidėliotinos pagalbos fondai
5. Pajamos iš visų šaltinių
6. Investicijos
7. Nekilnojamojo turto valdos
8. Senatvės fondai
9. Taupymas
10. Socialinio draudimo išmokos
11. Kitas turtas

Speciali pastaba: Grynųjų pinigų taupymo ir skubios pagalbos fondai niekada neturėtų būti naudojami kasdienėms gyvenimo išlaidoms padengti. Neišimkite lėšų iš pensijų planų. Sutelkite dėmesį į likvidžiojo turto, kurį galima greitai konvertuoti į grynuosius pinigus, skaičiavimą.

Bendri finansiniai ištekliai - metinės pajamos: USD

Numatomi gyvybės draudimo poreikiai (žr. 3 veiksmą): USD

Papildomi veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti atliekant poreikių analizę:

1. Šeimos mokesčių grupė.

2. Poreikis užtikrinti nuolatinį likusio sutuoktinio pajamų srautą visą gyvenimą.

3. Kolegijos ar aukštojo mokslo lėšos vaikams.

4. Šeimos gyvenimo būdas.

5. Dabartinis sutuoktinio uždarbis. Svarbu atsižvelgti į sutuoktinio galimybes ateityje gauti pajamų, kurios yra lygios dabartiniam arba didesniam jų atlyginimui. Išgyvenusiam sutuoktiniui svarbios aplinkybės yra tokios: sutuoktiniui gali prireikti ar norite tam tikru metu dirbti ne visą darbo dieną, būsimas darbo netekimas ar ilgas nedarbo laikotarpis, netikėta liga ar negalia ir numatomas pensinis amžius.

6. Lėšos ilgalaikiai išgyvenusio sutuoktinio globai.

7. Išgyvenusio sutuoktinio pakartotinė santuoka ir kaip tai gali turėti įtakos investicijoms į vaikus.

8. Ar dalis draudimo įplaukų bus panaudota vaikų patikos fondams įsteigti.

9. Kaip bus paskirstytos draudimo įplaukos į būsimas investicijas? Galima manyti, kad dalis draudimo įplaukų bus investuota norint uždirbti šeimai reikalingų pajamų. Todėl labai svarbu įvertinti būsimos infliacijos poveikį. Yra du svarbiausi aspektai: pasitraukimo iš fondų norma ir kapitalo ar investicijos pelno norma. Gali prireikti padidinti draudimo apsaugą, nes tai yra atsargumo priemonė siekiant sumažinti investicijų svyravimų poveikį. Draudimo pajamos gali būti investuojamos siekiant gauti pajamų iš palūkanų šeimai, paliekant pagrindinę sumą daugiau ar mažiau nepažeistą perduoti įpėdiniams.

10.Ateities infliacijos poveikis pragyvenimo kainai šeimai.

Nors tai yra gana pagrindinė šeimos poreikių požiūrio į gyvybės draudimo planavimą apžvalga, tokia analizė gali būti gana išsami, apimanti įvairius trumpalaikius ir ilgalaikius poreikius, taip pat įvairias būsimas situacijas. Šeimos poreikių analizė iš tikrųjų gali būti naudingesnė nustatant gyvybės draudimo apsaugos dydį, palyginti su savavališka formule, nes ji paprastai pateikia daug realesnį šeimos pripratimo prie gyvenimo lygio ir faktinių poreikių vertinimą.

Informaciniais tikslais ir nėra skirtas kaip patarimas.

Vaizdo Instrukcijos: GYVYBĖS IR KRITINIŲ LIGŲ DRAUDIMAS (Gegužė 2024).